Investir à plusieurs dans l'immobilier : Les avantages et les risques
Investir à plusieurs dans l’immobilier, bonne ou mauvaise idée ? Ce mode d’investissement séduit de plus en plus des familles et des groupes d’amis, à l’image en Chine de sept femmes, amies de longue date, qui ont décidé d’acquérir ensemble la maison de leur rêve.
Parce qu’il est parfois difficile de réunir les fonds nécessaires pour acheter un bien immobilier seul, l’achat immobilier en groupe peut être une solution avantageuse pour réussir son investissement locatif. Dans cet article, nous allons passer en revue les avantages et les risques de l’investissement immobilier en groupe.
I. Les avantages de l'investissement immobilier à plusieurs
Comme le cite le magazine Le Revenu : « se regrouper pour réaliser un investissement locatif peut être pertinent ».
L’investissement à plusieurs dans l’immobilier offre de nombreux avantages qui séduisent de plus en plus d’investisseurs. En combinant leurs ressources et en partageant les responsabilités, les investisseurs peuvent accéder à des biens de qualité, réduire les coûts et maximiser leur potentiel de revenus locatifs.
- Réunir des fond plus importants pour acheter un bien immobilier de qualité
- Partager des frais d’achats et de gestion du bien immobilier (frais de notaire, frais de syndic, assurance, etc.)
- Bénéficier de l’expertise de plusieurs personnes pour prendre les meilleures décisions (choix du bien, gestion locative, travaux, etc.)
- Générer des revenus locatifs plus importants grâce à la mutualisation des investissements
II. Apport initial et autofinancement
L’apport initial et l’autofinancement sont des éléments clés lors d’un investissement immobilier. Ils déterminent les flux de trésorerie et le rendement de votre investissement Lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier, l’autofinancement du bien est un élément clé à prendre en compte, et cela dépend directement du niveau d’apport initial. En effet, un apport plus important facilite l’obtention de flux de trésorerie positifs dès le début de l’investissement, car les mensualités à rembourser seront plus faibles. Cependant, cela peut réduire le retour sur investissement, car l’effet de levier bancaire sera moins important.
Par exemple, pour un bien immobilier d’une valeur de 100 000 euros avec une rentabilité brute de 6%, un apport initial de 10% ne permet pas l’autofinancement du bien, mais offre un retour sur investissement de 8,2%. En revanche, un apport initial de 37% permet l’autofinancement du bien, mais réduit le retour sur investissement de 6,8%. Ainsi, pour espérer l’autofinancement d’un bien immobilier avec un apport de 10%, une rentabilité brute d’au moins 7,5% est nécessaire. Les investisseurs immobiliers ont en moyenne un apport initial de 10% à 15% pour obtenir un rendement net minimum de 6,5% et visent un retour sur investissement à deux chiffres.
III. Les risques de l'investissement immobilier à plusieurs
Les investissements immobiliers à plusieurs comportent des risques, tels que des divergences de décisions, des conflits entre investisseurs, des problèmes de paiement des loyers ou de dégradation du bien par les locataires, ainsi que des désaccords lors de la revente.
- Difficultés à prendre des décisions et à gérer les divergences d’opinions entre les investisseurs
- Risques de conflits en cas de décision unilatérale d’un investisseur
- Risques de non-paiement des loyers ou de dégradation du bien par un locataire
- Risques de désaccords en cas de revente du bien immobilier
III. Les différentes formes d'investissement immobilier en groupe
Explorez les différentes formes d’investissement immobilier en groupe : SCI, indivision, et clubs d’investissement.
- La création d’une SCI (Société Civile Immobilière) : cette forme d’investissement permet de détenir le bien immobilier en commun, de partager les frais et les revenus locatifs, et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
- L’achat en indivision : cette forme d’investissement permet de détenir le bien immobilier en commun sans avoir à créer une société. Cependant, cette forme d’investissement peut être risquée en cas de désaccord entre les investisseurs.
- Les clubs d’investissement immobilier : ces clubs réunissent des investisseurs intéressés par l’investissement immobilier en groupe. Les membres du club peuvent partager leur expérience et leurs connaissances pour réussir leur investissement.
IV. Les étapes clés pour réussir son investissement immobilier en groupe
Découvrez les étapes clés pour réussir votre investissement immobilier en groupe.
- Bien définir les objectifs de chaque investisseur (rentabilité, durée de l’investissement, gestion locative, etc.)
- Choisir le bon bien immobilier en fonction des critères de chacun (localisation, type de bien, budget, etc.)
- Établir des règles claires de gestion du bien immobilier (répartition des tâches, décisions importantes, etc.)
- Établir un contrat de société (dans le cas d’une SCI) ou une convention d’indivision pour définir les règles de gestion et les droits et obligations de chaque investisseur.
L’investissement à plusieurs vous intéresse ? Contactez l’équipe Totem Invest pour échanger avec nos experts.